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國有大行下調存款掛牌利率影響幾何?

關鍵詞 利率 , 存款|2024-07-30 09:02:22|來源 證券日報
摘要  日前,六大國有銀行集體調降存款掛牌利率,活期存款、定期存款、協定存款、通知存款等利率均有所下調,降幅為5個基點至20個基點不等,引發市場關注。根據存款利率市場化調整機制,銀行存款...

     日前,六大國有銀行集體調降存款掛牌利率,活期存款、定期存款、協定存款、通知存款等利率均有所下調,降幅為5個基點至20個基點不等,引發市場關注。

  根據存款利率市場化調整機制,銀行存款利率與1年期貸款市場報價利率(LPR)和10年期國債收益率掛鉤。在年內10年期國債收益率持續下行的背景下,且7月份1年期LPR下調后,國有大行下調了存款掛牌利率,這增強了存貸款利率之間的聯動,有利于穩定銀行凈息差,推動融資成本穩中有降。

  國有大行下調存款掛牌利率,有利于其降低負債成本、穩定凈息差,改善盈利水平。凈息差反映的是吸收存款、發放貸款的金融資源配置效率,是衡量商業銀行盈利能力的主要指標之一。當前,商業銀行的凈息差水平處于歷史低位,同時也面臨著凈息差下行壓力,影響營業利潤水平。這種形勢下,國有大行下調存款掛牌利率,尤其是下調中長期存款掛牌利率,可直接減少利息支出,緩解存款定期化、長期化帶來的負債成本壓力,進一步穩定銀行凈息差,拓寬自身的盈利空間,同時也有利于其增強資本金實力,提高銀行的內在價值。

  同時,國有大行下調存款掛牌利率,有利于其降低資金成本,為貸款利率下調創造空間,進而有利于降低實體企業尤其是中小企業的融資成本,激發信貸活力,促進實體經濟發展。

  此外,國有大行下調存款掛牌利率,還有利于引導資金流向市場,提振消費與投資。存款掛牌利率下調后,儲蓄回報減少,能夠推動部分存款“搬家”至其他渠道,引導個人和企業將更多資金用于消費與投資,進一步鞏固經濟恢復向好的態勢。

  我們也要看到,國有大行下調存款掛牌利率,影響的是增量存款,存量存款不受影響,其利率下行尚需等待存款到期。這就意味著,存款“搬家”并非是大規模集中釋放到市場,而是個循序漸進的過程,對于市場的長期影響較大。業內普遍認為,在存款“搬家”過程中,銀行理財、貨幣基金、債券基金等風險低、收益穩健的產品有望迎來增量資金,對于金融機構來說也是難得的展業機遇。

  按照以往經驗,存款掛牌利率下調,遵循著國有大行先行示范,股份制銀行、地方性銀行有序跟進的趨勢。事實也正是如此,目前已有招商銀行、平安銀行、中信銀行等10余家股份制銀行跟進下調存款掛牌利率。

  可以預期的是,隨著越來越多銀行下調存款掛牌利率,將更加有效地穩定銀行業凈息差,提高行業盈利能力,增強服務實體經濟質效,激發消費和投資動力,推動經濟持續回升向好。


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